Bei Sparplänen für die Altersvorsorge – also bei langen Zeiträumen – bietet Aktienfondssparen die besten Ergebnisse. Abgesehen davon, dass es bei uns immer noch zu viele Aktienskeptiker gibt, winken Ältere bei diesem Segment meist komplett ab.
Gibt es zur Rentenphase eine fällige Lebensversicherung oder ein bestehendes Depot, das zum monatlichen Unterhalt beitragen soll? Eine Mischung aus qualitativen Investmentfonds bietet eine hohe Flexibilität, je nach Risikoneigung eine interessante Rendite und die Möglichkeit, regelmäßig einen monatlichen Betrag zu entnehmen. Doch der Reihe nach.
Am Anfang steht die Bedarfsanalyse, welcher Betrag wäre wünschenswert, welche Vermögensteile stehen zur Verfügung, wie ist die Struktur eines bestehenden Depots oder wie soll ein Betrag angelegt werden, um als Entnahmebasis zu dienen. Immer sollte ein Teil im Aktienbereich als Sachwert beigemischt sein. Da nicht der gesamte Anlagebetrag auf einmal verbraucht werden soll, sondern kleine Beträge regelmäßig entnommen werden, braucht nur ein kleiner Teil – der Bedarf von 2-3 Jahren – schwankungsarm zu sein.
Das restliche Vermögen darf in Rentenfonds, Mischfonds und auch Aktienfonds „arbeiten“. Eine solche Struktur sollte mit einem guten Berater oder einer guten Beraterin besprochen werden. Oder, wenn Sie Spaß an dem Thema haben, bauen Sie selbst eine Struktur, die Sie mit guten Produkten füllen. Eine Entnahme aus einem einzigen oder sehr wenigen Fonds hat sich in der Vergangenheit nicht bewährt – zu groß ist die Abhängigkeit von einem erfolgreichen Ergebnis. Trotz aller Listen und Veröffentlichungen, sie basieren auf vergangenen Ergebnissen, für die Zukunft hilft nur die Mischung.
Bei der Höhe des monatlichen Auszahlbetrages kommt es auf die angenommene Rendite und die Zeitdauer an. Zu Beginn der Rentenphase kalkulieren Sie ruhig mit 30 Jahren, bei anderen Zeitfenstern legen Sie diese zugrunde. Dann folgt die Entscheidung, ob Sie nur die Rendite entnehmen wollen, oder ab das Vermögen „angeknabbert“ oder ganz verzehrt werden soll. Hier hilft noch mal der Blick auf die Sparplan/ Entnahmeplan-Grafik. Sparplan_Aufwand Rente_032018
Wenn diese Schritte gegangen sind erteilen Sie der Depotbank Ihres Vertrauen einen Auftrag zum Auszahl- oder Entnahmeplan, legen die monatliche Höhe fest und erhalten regelmäßig den definierten Betrag auf Ihr Konto. Wie beim Sparplan ist auch hier eine Veränderung jederzeit möglich. Und wenn das Leben andere Pläne hat, bleiben Sie mit Ihrem Vermögen flexibel.
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